Strängare regler behövs i betalkedjan

Finansinspektionen utövade ingen tillsyn över Panaxia. Däremot gör man det över konkurrenterna Noka och Loomis. Anledningen är att de klassas som finansiella institut för att de sysslar med valutaväxling. När kunderna tar emot utländsk valuta ska den växlas till svenska kronor och sättas in på kundernas konton.

Panaxia var inget finansiellt institut. Bolaget ansökte i somras om att bli det men ansökan hann aldrig gå igenom.Artikeln fortsätter under annonsen

Finansinspektionens tillsyn av finansiella institut är dock begränsad. Man kontrollerar bara att ägare och ledning inte har begått finansiella brott, inte varit inblandade i flera konkurser, att de betalat sina skatter och liknande. Misstanke om begångna brott räcker dock inte för att myndigheten ska agera – personerna i ledningen måsta vara dömda för att Finansinspektionen ska agera.

Om det upptäcks att personer i ledningen till exempel begått brott kan Finansinspektionen komma med ett föreläggande om att dessa personer byts ut, alternativt att företaget upphör med valutaväxling. Föreläggandet kan förenas med vite. Tillsynen är inte till för att skydda de finansiella institutens kunder utan för att motverka penningtvätt.

I Panaxias fall hade eventuell tillsyn från Finansinspektionen inte spelat någon roll. Detta eftersom Länsstyrelsen, som auktoriserar värdetransportföretag, redan kontrollerat att ingen i ledningen var dömd för brott.

Finansinspektionens tillsyn av banker är betydligt strängare. För att betraktas som bank eller kreditmarknadsbolag krävs bland annat att man har en inlåningsverksamhet och sysslar med kreditgivning.

– Då gör vi en genomlysning av bankens interna processer, så att de är lämpliga för den verksamhet banken bedriver, säger Johan Terfelt, enhetschef på Finansinspektionen.

Om man flyttar över den tankegången på finansiella institut och värdetransportföretag skulle det kunna innebära att man kontrollerar att företaget inte blandar ihop kundernas pengar med sin egen kassa.

Skillnaden mellan bank och finansiellt institut är dock milsvid för kunderna.

– Ett exempel är om banken går i konkurs träder den statliga insättningsgarantin in. Den ersätter kunderna med upp till 1 miljon kronor, säger Johan Terfelt.

Patrik Färdow, vd för värdetransportföretaget Noka, tycker inte att dagens regelverk håller måttet.

– Är det Finansinspektionen gör tillräckligt bra? Förmodligen inte, säger Patrik Färdow.

Besöksliv har i en veckas tid försökt få svar från finansmarknadsminister Peter Norman, bland annat om vad han vill göra för att förtroendet för betalkedjan inte ska äventyras. Hans pressekreterare svarar att frågorna bör ställas till justitiedepartementet.